そんな要望に応える記事を書きました。

2019年5月から運用を開始した積立NISA。

今のところ、めんどくさがりの僕にはぴったりな「超シンプル資産構築術」となっています。

これまでの運用成績を振り返るとともに、「超シンプル資産構築術」の秘密も公開いたします。

執筆者情報

僕の情報です。
似たような人物だと運用イメージがしやすいかと思いますので、ご参考までに！

• 30代
• 職種：SE・プログラマー
• 年収：400万円台の凡人サラリーマン
• 投資歴：投資信託5年以上、株取引1年

【2020年6月】積立NISAの2年目の運用成績をブログで公開

僕は楽天証券で「楽天・全米株式インデックスファンド（通称、楽天VTI）」だけに積み立てています。

前回（2020年3月）は、コロナで大打撃を受けた積立NISAでしたが、今回はどうなっているでしょうか？

さっそく、一緒に確認していきましょう。

積立NISA運用成績（2020年6月27日時点）

なんとかプラス圏に戻ってきました！

前回からこんなにも早く反発することになるとは思いもしていなかったですね。

妻も積立NISAを始めています

2020年2月より、妻もSBI証券で積立NISAを始めました。

投資銘柄は、こちらも米国全体に投資する「eMAXIS Slim米国株式（S&P500）」です。

▼夫婦の成績を一覧表にまとめました。リアルな数字をお届けしましょう！

トータルで、+29,769円（4.16%）となりました。

コアラ～。コロナの最中でもしっかりプラスになってるよ～♪

はじめは投資に疑心暗鬼だった妻も、今となっては、

「なんでもっと早くはじめなかったんだ」とよく言っています。

今回、妻が積立NISAを始めたことにより、投資全般に興味を持ってくれたことが何よりも収穫だと感じています。

積立NISAを始める際、本や動画などを紹介しても見てくれなかったので、

• 20年後、どれくらいのリターンが望めるのかを説明
• 僕の運用成績を見せた
• 老後の生活資金について話し合い
• 税制面で優遇があること、そして活用しないと何の恩恵も受けられないことを説明
• 複利の効果についてざっくり説明
• アレクサに「今日のダウ平均は？」と毎日僕が聞き、少しずつ株価に触れてもらった

上記のようなことを時間をかけて行いました。

パートナーにも始めてほしいと思っている方は、参考までに。

とはいえまだまだ値動きは激しい

世界的に株価はまだまだ値動きが激しいです。

今回の成績も6月初旬のころであれば、トータルリターンは10%を超えていました。

積立NISAの期間である20年という超長期的に見れば気にしていませんが、それでもこの先再びマイナス圏に陥ることは免れないと思います。

僕のスタンスとしては、変わらずこちらに記載した鉄則に従うつもりです。

>>つみたてNISA 投資信託における3つの投資鉄則【もはや使わなきゃ損】

運用成績の推移

運用成績の推移です。

▼前回記事（2020年3月29日時点）からだと、推移はこんな感じ。
※こちらは夫コアラの運用推移です。

3月から一気に戻ってきたのがよく分かりますね。

僕の積立NISA投資銘柄について

僕の積立NISAの投資銘柄は1つだけです。 超シンプルな資産運用がウリですね。

積立NISAにおける僕の唯一の投資信託銘柄、「楽天・全米株式インデックスファンド（通称、楽天VTI）」を簡単に紹介します。

楽天・全米株式インデックスファンド（通称、楽天VTI）の特徴

楽天VTIの特徴は以下のとおり。

• 米国株式市場の大型株から小型株までを網羅している
• その数なんと、約4000銘柄

つまり、これひとつでまるっと米国株が買えちゃうんです。

僕は積立NISAに関して言えば、これひとつでじゅうぶん分散投資になっていると考えています。

そのほか積立NISAに関しては、以下の2つをおさえて検討してみてください。

• 債券などは含めずに株式だけで構成されているもの
• 短期的にみると落ち込むときがあったとしても、長期的な目線（20年以上）でみるとリターンが望めるもの

▼より詳しい記事はこちら

つみたてNISA 投資信託における3つの投資鉄則【もはや使わなきゃ損】

2020年3月29日

将来の期待リターン

楽天VTIは過去の成績から考えて、年率約7%の利回りが期待できます。

僕は積立NISAでは年率5%で見積もっています。

▼楽天証券の積立かんたんシミュレーションの結果です

これだけで老後資金は安泰・・・とまではいかないかもですが、確実に大きな支えになりますね。

積立NISAは楽天ポイント、カード決済利用が最強の組み合わせ！

今のところ、積立NISAは楽天ポイントと楽天カードが最強の組み合わせですね。

• 積立注文を毎日注文に設定する
• 「ポイント利用」設定にしておく
• 33,333円に満たない不足分を「楽天クレジットカード決済」にする

これで投資額の毎月1%程度をポイントで賄えるので、毎月の投資額は実質33,000円以下にできます。

＼ 年会費永年無料！／

楽天カードのお申込みはこちら

ポイントを投資に回せる楽天証券はすごくお得ですよね！

ポイントを利用しながらコツコツ積み上げていきましょう。 と言っても一回設定すれば、自動でやってくれます。

積立NISAの運用成績と投資銘柄をブログで公開 まとめ

これから始める人のために、積立NISAについて今回お伝えした内容をまとめておきます。

• 年率5%で総額1,370万円になる見込み
• 積立NISAは老後資金の準備に適したシステム
• 積立NISAはシンプル投資でいい
• 現状、楽天ポイント、カード決済利用が最強の組み合わせ
• コツコツ積み上げることが大事（と言ってもほぼ全自動）

今後も運用報告は四半期ペースで行っていく予定です。
次回は、2020年9月末頃ですね。

お金の勉強をしたい方へ

僕は、性格的にはわりとケチケチタイプでして、特に意味もなくお金を蓄えておくことに満足していました。

ところが、

• 現在のお金の価値は、どんどん下がっていく（インフレ）
• 自分だけでなく、お金にも働いてもらうこと
• お金を貯めるだけでなく、お金の使い方も大切

上記のようなことを知ってからは、お金をただ貯めるだけでなく、運用方法についても変わってきました。

こちらの「お金の大学」を読めば、あなたにも明日からすぐに取り組めることが必ずあると思います。

正しいお金の知識を身につけるきっかけにしてみてくださいね。

本当の自由を手に入れる　お金の大学

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両＠リベ大学長 朝日新聞出版 2020年06月19日

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Kindle

積立NISA以外にも投資を始めました

実は、コロナショックの最中に、日本株と米国株ETF投資にもチャレンジしました。

• 積立NISAは既に始めている
• 余力資金で株式投資を始めてみたい
• 投資している人の運用成績やポートフォリオを知りたい

▼そんな方は、ぜひこちらもご覧ください。

【2020年6月】株式投資の運用成績をブログで公開

2020年8月1日

そんな要望に応える記事を書きました。

2019年5月から運用を開始した積立NISA。

今のところ、めんどくさがりの僕にはぴったりな「超シンプル資産構築術」となっています。

これまでの運用成績を振り返るとともに、「超シンプル資産構築術」の秘密も公開いたします。

執筆者情報

僕の情報です。
似たような人物だと運用イメージがしやすいかと思いますので、ご参考までに！

• 30代前半
• 職種：SE・プログラマー
• 年収：一般的な会社員程度
• 投資歴：投資信託5年以上、株取引1年

さっそく見ていきましょう。

【2020年3月】積立NISAの2年目の運用成績をブログで公開

僕は楽天証券で「楽天・全米株式インデックスファンド（通称、楽天VTI）」だけに積み立てています。

さっそく、順調に積み立てられているか一緒に確認してみましょう。

積立NISA運用成績（2020年3月29日時点）

はい、運用2年目にしていきなり恐れていたことが起こりましたね。

今回は、世界的に大流行中のコロナウィルスの影響を株価ももろに受けましたね。

歴代のリーマンショックなどと比べても、一時的な下がり幅はもはや異常です。

今回のブログ記事は、この出来事を忘れないためにもしっかり残しておきたいと思います。

積立NISAの投資鉄則

今回はコロナショックによる大打撃を受けましたが、積立NISAにおける僕の投資鉄則には変わりありません。

今回のブログ記事では一番ここが言いたいことですね。

運用成績の推移

コロナショックに伴い、トータルリターンが急激にマイナスに落ち込んでいく様子が分かりますね。

前回記事（2019年12月26日時点）からだと、推移はこんな感じ。

前回から投資した元金は増えているのに、評価金額は減っていますね。。。

投資元金はまだまだ少ないです。 基準価額が下がっている間にしっかり積み立てていきたいですね！

僕の積立NISA投資銘柄について

僕の積立NISAの投資銘柄は1つだけです。 超シンプルな資産運用がウリですね。

積立NISAにおける僕の唯一の投資信託銘柄、「楽天・全米株式インデックスファンド（通称、楽天VTI）」を簡単に紹介します。

楽天・全米株式インデックスファンド（通称、楽天VTI）の特徴

楽天VTIの特徴は以下のとおり。

• 米国株式市場の大型株から小型株までを網羅している
• その数なんと、約4000銘柄

つまり、これひとつでまるっと米国株が買えちゃうんです。

僕は積立NISAに関して言えば、これひとつでじゅうぶん分散投資になっていると考えています。

不安な方は全世界に投資できる、「楽天・全世界株式インデックスファンド」でもいいですが、過去の成績をみると全米のみのほうが運用利率が高いです。

そのほか積立NISAに関しては、以下の2つをおさえて検討してみてください。

• 債券などは含めずに株式だけで構成されているもの
• 短期的にみると落ち込むときがあったとしても、長期的な目線（20年以上）でみるとリターンが望めるもの

より詳しい記事はこちら↓

つみたてNISA 投資信託における3つの投資鉄則【もはや使わなきゃ損】

2020年3月29日

将来の期待リターン

楽天VTIは過去の成績から考えて、年率約7%の利回りが期待できます。

僕は積立NISAでは年率5%で見積もっています。
20年間積み立てると、元金約800万円に対して、運用収益が約570万円、合計1,370万円にも及ぶ計算になりますね。

楽天証券の積立かんたんシミュレーションの結果です↓

これだけで老後資金は安泰・・・とまではいかないかもですが、確実に大きな支えになりますね。

積立NISAは楽天ポイント、カード決済利用が最強の組み合わせ！

今のところ、積立NISAは楽天ポイントと楽天カードが最強の組み合わせですね。

• 積立注文を毎日注文に設定する
• 「ポイント利用」設定にしておく
• 33,333円に満たない不足分を「楽天クレジットカード決済」にする

これで投資額の毎月1%程度をポイントで賄えるので、毎月の投資額は実質33,000円以下にできます。

＼ 年会費永年無料！／

楽天カードのお申込みはこちら

ポイントを投資に回せる楽天証券はすごくお得ですよね！

【追記】
2019年7月からSBI証券でも投信積立でTポイントが貯まるようになっていました！
両社のどちらで始めるか迷っている方は参考にしてみてください！
＝＝＝＞変えて正解！?つみたてNISA口座をSBIから楽天証券に変更

ポイントを利用しながらコツコツ積み上げていきましょう。 と言っても一回設定すれば、自動でやってくれます。

積立NISAの運用成績と投資銘柄をブログで公開 まとめ

これから始める人のために、積立NISAについて今回お伝えした内容をまとめておきます。

• 年率5%で総額1,370万円になる見込み
• 積立NISAは老後資金の準備に適したシステム
• 積立NISAはシンプル投資でいい
• 現状、楽天ポイント、カード決済利用が最強の組み合わせ
• コツコツ積み上げることが大事（と言ってもほぼ全自動）

今後も運用報告は四半期ペースで行っていく予定です。

次回からは、2020年2月よりSBI証券で積立NISAを始めた妻の運用成績も公開予定です。

▼運用成績を更新しました。

【2020年6月】積立NISAの運用成績と投資銘柄をブログで公開

2020年7月14日

Twitter（@KoaraCom）でも情報発信しております。
お気軽にフォローまたは感想をツイートください^^

先日（2020年2月）、妻がSBI証券にて、積立NISA投資デビューしました！

SBI証券に決めた理由は、2019年7月より、Tポイントを使って投資できるサービスが導入されたからですね！

ただし、僕が勘違いしていたこともありました。。。

それは、

Tポイント投資は現状、投資信託の「積立買付」はできないということ。

このあたり、記事中でも解説していきます。

さっそく解説していきます。

SBI証券で積立NISAを始めると、Tポイントが貯まってお得！

繰り返しになりますが、SBI証券に決めた理由は、2019年7月より、Tポイントを使って投資できるサービスが導入されたからです！

これにより、以下のことが可能になります。

• 積立NISAでTポイントを貯める
• 貯まったTポイントを株式投資や投資信託の購入に使える

詳細は後述するとして、先に投資銘柄について簡単にご紹介します。

投資銘柄は、「eMAXIS SLim 米国株式（S&P500）」

eMAXIS SLim 米国株式（S&P500）の特徴は以下のとおり。

• 米国投資
• 対象指数はS&P500（世界的に有名な企業の寄せ集めパック）
• 購入時手数料：無料
• 信託報酬：0.0968%

最大の特徴は、信託報酬（運用コスト）が圧倒的に安いことでしょう。

無駄な経費を抑えて堅実に増やしていく、積立NISAにピッタリの商品ですね！

妻はこちらの銘柄に、月33,333円（年間40万円満額相当）投資することにしました。

Tポイントサービスの概要

Tポイントサービスの概要を公式HPから一部抜粋して紹介します。

Tポイント投資（Tポイントが使える）

Ｔポイントでできる投資対象は、投資信託です。

ここで注意点。次をご覧ください。

【僕の勘違い】Tポイント投資は、投資信託の「積立買付」には使えない！

先ほどの表の対象サービスをみてもらうと分かる通り、Tポイント投資は、投資信託を自動で定期的に積み立ててもらえる、「積立買付」には使えないんです！

つまり、積立NISAにも使えません。

貯まったポイントは通常の口座で投資信託を買い付けすればいいですね。

Tポイントが貯まる

月間平均保有額に応じてTポイントが貯まります。

積立NISAの運用だけなら、保有額は1,000万未満となるでしょう。

その場合は、年率0.01%のポイント還元となりますね。

Tポイントサービスはどこから登録できるの？

SBI証券にログインして、「口座管理」＞「お客様さま情報設定・変更」＞「ポイント・外部ID連携」より簡単に登録できます。

詳しくはこちらをご覧ください。
>>SBI証券Tポイントサービス

楽天証券で積立NISAを始めなかった理由

夫である僕は楽天証券にて積立NISAを始めています。

「なぜ夫である僕と同じ楽天証券にしなかったの？」

という疑問についてお答えすると、

• 妻は過去にSBI証券で通常のNISAを開設していた
• 手間がかかるのを嫌った
• Tポイント投資が可能になった
• 僕とどちらのほうが利益が出るか比較してみたいと思った

このあたりが理由ですね。

結局どちらで始めるのが良いのか

積立NISAに限って言えば、ポイント面を考慮すると楽天証券がおすすめです。

ただし、SBI証券でもTポイントは通常の投資信託の買い付けに使えますので、そこまで不利になりませんよ。

ポイントなので、実質タダで資産運用できますね。

普段貯めたTポイントの使い道に困っている方にとってもいいですね。

妻がSBI証券で積立NISA投資デビュー！Tポイントが貯まる まとめ

さて、妻と僕の積立NISAは今後どちらが多くの利益を生むでしょうか。

（2021年6月追記）
現在の夫婦の積立NISAの資産状況は以下の通りです。

▼妻の口座。評価額￥625,239円（+145,719円）

▼僕の口座。評価額￥1,418,355円（+420,255円）

僕が1年先に始めていますが、両者しっかりと利益が出ています。

▼妻の口座ではもちろん、Tポイントも付与されていました。

実はこのあと個別株への投資も始めまして…「投信マイレージ」が積立NISAで溜まったポイントで、合計86pt溜まっていました。

僅かではありますが、投資額が増えると少しずつ溜まるポイントも増えていきますので、せっかくならば登録しておいて損はないですよ。

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合わせて読みたい

【2021年6月】株式投資の運用成績をブログで公開

2021年10月1日

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こんな疑問にお答えする記事を書きました。

この記事で解説する『つみたてNISAはなぜ20年も運用するのか【長期投資最強説】』を読むことによって、長期投資のメリットが分かり、つみたてNISAを始めるきっかけになりますよ！

さっそく解説していきます。

つみたてNISAはなぜ20年も運用するのか

つみたてNISAはなぜ20年も運用しなければならないのでしょうか。

主な理由はこの2つです。

• 長期で運用すれば利益が出やすいから
• 短期的に見るとどうしても停滞する時期があるから

順に解説していきます。

長期で運用すれば必ず利益が出る？

投資である以上、100%利益が出るなんてことは言いきれないです。

ただし、長期間の投資であればあるほど負ける確率はぐんと減るのは事実です。

投資で得た利益をそのまま運用に回せる「複利効果」を活かせるのはひとつの要因といえますね。

下のグラフをご覧ください。

楽天証券の積立かんたんシミュレーションの結果です↓
年率5%で算出してみました。

短期的に見るとどうしても停滞する時期がある

まずはこちらで米国株市場の推移をグラフで確認してみてください。

通常のNISAであれば、非課税期間は5年ですからね。
グラフから見ても、5年で回復できるかはちょっと怪しそうですよね。

へー。それなら20年運用できるつみたてNISAであれば大丈夫そうだな。
長期投資ってやっぱ最強では？

長期投資最強説は本当か！？

歴史的に見れば、長期の積み立て投資は最強と言えますよ。

ただし！

やっかいなことに、実際はここにあなた自身の感情が絡むということを忘れないでください。

感情が邪魔をすることも

僕は個別株にも投資したことがあります。

そのとき、慣れていないこともあり気にしてはいけないと分かっていても日々の値動きが気にある自分がいました。

感情がどうしても判断の邪魔をしましたね。

もちろん人によってリスクの捉え方、感じ方は異なりますが、悲観的に捉えてしまう可能性は上がると思います。

ある程度の投資知識をつけておくのが望ましい

結局のところ、投資知識や考え方を少しずつ身につけていくことをおすすめします。

投資は自己責任です。
ちゃんと自分の意思で選択できるようになりたいですね。

僕も自分で判断できるように知識をつけていきます！

とはいえつみたてNISAは、小さく始めて大きく育てるのに適した制度です。

知識をつけてからスタート！ではなくて、

小さく始めている間に知識をつけたり、投資方針に修正を加えることも可能ですよ。

基本はやっぱり「絶対売るな」

つみたてNISAで購入した銘柄は簡単に売ってはいけないものと認識しておきましょう。

そのためには余力資金で行うことが大切ですね。

↓↓ 詳しくはこちらの記事が参考になると思います。

つみたてNISA 投資信託における3つの投資鉄則【もはや使わなきゃ損】

2020年3月29日

つみたてNISAはなぜ20年も運用するのか【長期投資最強説】 まとめ

本記事のまとめです。

さて、ここまで読んでくれたあなたはつみたてNISAを始めたくなってきましたでしょうか？^^

もしまだ納得できないことがあるとしたら、こちらの記事が参考になるかと思います。
つみたてNISAを勧める売る側、つまり販売会社の心理が分かります。

つみたてNISAは本当に安全なのか【売る側の心理を考える】

2020年5月8日

この記事が少しでもあなたのお役に立ちましたなら、下のツイートボタンよりお気軽に感想をツイートください^^

コアラさん、つみたてNISAをやるとどれくらい貯まるの？

シミュレーションとかってできないの？

こんな疑問にお答えする記事を書きました。

実は楽天証券には積立かんたんシミュレーションというツールがあります。

これを使えば「つみたてNISAによって利益はどれくらいになるのか、合計どれくらい貯まるのか」がかんたんに分かりますよ！

2019年5月からつみたてNISAを開始した僕も、最初にこのツールを使ってシミュレーションしてみました。

今回はツールの使い方を解説しながら、つみたてNISAの想定利益と合計金額をご覧いただきたいと思います。

さっそく解説していきます。

楽天証券の積立かんたんシミュレーションでできること

楽天証券の積立かんたんシミュレーションでは以下のことができます。

1. 最終積立金額を計算する
2. 毎月積立額を計算する
3. 積立期間を計算する
4. リターンを計算する

目的に合わせて使い分けできるようになっていますね。

他の証券会社にもこういったサービスはありますが、無駄な機能が多い印象です。

サッと調べることができる楽天証券のサービスが僕はお気に入りです。

次章で使い方をかんたんに解説します。

積立かんたんシミュレーションの使い方

今回はつみたてNISAを想定して、最終積立金額を計算してみましょう。

最終積立金額を計算する

それでは以下の条件で計算してみましょう。

使い方は超かんたんです。

はじめに、「最終積立金額を計算する」を選択。
そのあと、条件を入力して計算をクリックするだけ。

結果はご覧のとおり↓

結果をかんたんにまとめると、以下のとおり。

おお！この条件だと20年後には1,370万円貯まることになるのかー。

投資信託には信託報酬、つまり運用コストがかかりますが、インデックスファンドならそこまでのコストにならないでしょう。

ここから投資期間を30年に伸ばしたり、リターン（利回り）を増やしたりしてみてください。
複利効果がもっと実感できると思いますよ。

夫婦で積み立てるともっとスゴイ！

さらに！

あなたが結婚されていて、夫婦2人で始めるのなら、積立額を増やしてみるのもいいですね！

夫婦2人で積立額を倍にして計算すると・・・他が同じ条件なら、単純に倍になるわね。
ってことは運用収益だけで1,000万超え！！

楽天ポイント投資分を考慮するとこんなにお得！

楽天証券でつみたてNISAを始めると楽天スーパーポイントを使った投資ができます。

僕の場合だと、毎月350ポイント程度ポイント投資ができているようなので、ざっくり計算してみると20年後にはポイントだけで8万円程度投資できている計算ですね。

僕は投資用のクレジットカードを別に作りました。

なので積立投資でしかポイントが貯まりませんが、 あなたが普段の買い物にカードを利用されているのであれば、 そこで貯めたポイントをどんどん投資に回せますよ！

＼年会費無料の楽天クレジットカード／

【超かんたん】つみたてNISAを楽天証券でシミュレーション！まとめ

いかがでしたでしょうか。

今回解説したシミュレーションは、つみたてNISAを想定しました。

通常の長期投資にも使えますので、ぜひあなたの目標や目的に合わせて活用してみてくださいね。

(2022年2月追記)この記事を書いてから、楽天証券はポイント改悪が何度かあり、今ではポイント面ではSBI証券のほうが有利となりました。

僅かな違いではありますが、今から積み立てNISAや積み立て投資を始める方なら、SBI証券をお勧めします！

＼ネット証券最大手のSBI証券／

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Twitter（@KoaraCom）でも情報発信しております。
お気軽にフォローまたは感想をツイートください^^

• つみたてNISAを始めたい
• 既にSBI証券で口座を開設していた
• もうひとつの大手である楽天証券とどちらが良いか知りたい

こんにちは、コアラ（Follow @KoaraCom）です。
つみたてNISAを始めようとした当時の僕と同じような方ですね。

本記事を読めば、僕がつみたてNISAを始めるために、NISA口座を楽天証券に移した理由とその結果どうだったかが分かります。

結論、「楽天証券に移して正解でしたよ。」

このあたり、SBI証券と比較してしっかり解説していきますね。

どの証券会社で開設するか迷っている方の一役買うことができますと幸いです。

(2022年2月追記)
この記事を書いてから、楽天証券はポイント改悪が何度かあり、今ではポイント面ではSBI証券のほうが有利となりました。

僅かな違いではありますが、今から積み立てNISAや積み立て投資を始める方なら、SBI証券をお勧めします！

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つみたてNISA口座をSBI証券から楽天証券に変更した経緯

まずは、僕がつみたてNISA口座をSBIから楽天証券に変更した経緯をご覧ください。

• 【背景】NISAからつみたてNISAに変更したかった
• 【変更理由】カード決済利用でポイント投資できるから

順に説明します。

【背景】NISAからつみたてNISAに変更したかった

そこで株の取引をやってみたりはしましたが、老後資金のために長期的に運用できるつみたてNISAに優位性を感じてきたんです。

投信積立はほとんどほったらかしでOK

基本的に投信積立（投資信託の積み立て）というのはほったらかしでいいです。

なのではじめは多少面倒でも、メリットが明らかにある証券会社を一度探してみることにしました。

そこで当時、他の証券会社より明らかにメリットのある楽天証券を発見しました。

【変更理由】楽天証券はカード決済利用でポイント投資できるから

あなたは楽天をよく利用されますか？

楽天って１％ポイント還元（100円につき1ポイント）でポイント増額イベントなどもあって、ポイントがザクザク貯まりますよね！

実は楽天証券では、投信積立をおこなうことで、「楽天スーパーポイント」を貯められるんです！

以下が楽天証券の主な特徴です。

• 投信積立に楽天カード決済が利用可能。1％ポイントがもらえる
• ポイントを使って投資信託が買える

つみたてNISA枠は年間40万円までなので、月33,333円ずつ積み立てていきます。

それがポイント投資をすることで、投資額の毎月1%程度をポイントで賄えるので、毎月の投資額は実質33,000円以下にできるというわけ。

自動で積み立てておくだけで1%ポイントがもらえて、しかもそのポイントを投資に使えるなんて！

これは変えない手はない！と判断しました。

【変更した結果】楽天スーパーポイントが投信積立に回せていることを確認！

実際に、楽天証券の入出金履歴より楽天スーパーポイントが投信積立に回せているか確認してみました。
※画質が悪く申し訳ございません。

2019/12/13に、394ポイント積み立てに使用されていることを確認！

＼ポイント投資は楽天証券で／

SBI証券でもTポイントが貯まるようになった！

楽天証券に対抗してなのか、2019年7月からSBI証券でも投信積立でTポイントが貯まるようになっていました。

これだと、仮に400万積み立てたとすると、
400万円 × 0.1% ÷ 12ヶ月 ≒ 333ポイント！

楽天証券と変わらないくらい貯まるのでは！？

SBI証券は運用中の保有額に応じてポイントがもらえる仕組み。

そのため、単純な比較が難しいのですが、ポイント面においては楽天証券と比較してもそこまで大差がないのかもしれません。

基本的にはこんな感じで決めちゃっていいと思います。

• 楽天のサービスを良く利用する ➡『 楽天証券 』
• Tポイントが貯まるサービスを良く利用する ➡『 SBI証券 』

【僕の結論】おすすめは楽天証券！

前述のとおり投信積立で貯まるポイントは、両社にそこまで差がなくなりました。

しかし！

僕はどちらか選べと言われたら・・・楽天証券をおすすめします！

一番の理由は、SBI証券のTポイント投資は現状、投資信託の「積立買付」には利用できないということ。

もちろん、つみたてNISAの積立買付にも利用できません。

とはいえ、投信銘柄については両社によい銘柄があるので、つみたてNISAを始めないよりかは断然いいです。

【注意】楽天証券への変更には時間がかかる

NISA口座はもちろん1人1つまでです。

したがって、SBI証券から楽天証券に変更するためには、以下の手順を行う必要があります。

1. 楽天証券口座を持っていない場合は口座開設
2. SBI証券のNISA口座を解約
3. 解約完了後、楽天証券にてつみたてNISA口座を開設

SBI証券のNISA口座を解約しなければ、楽天証券にて開設できない分、時間がかかりますね。

僕の場合は大体3週間くらいはかかりました。

「一刻もはやくつみたてNISAを始めたい！」と言うのであれば、そのままSBI証券で運用もアリかも。

変えて正解！？つみたてNISA口座をSBIから楽天証券に変更 まとめ

僕がつみたてNISAを開始したときは、確かに楽天証券一択でした。

今もポイントの恩恵がそこまで大差なくなったとはいえ、貯まったポイントがそのままつみたてNISAに使える楽天証券は魅力的ですね！

最後に本記事のまとめです。

今後つみたてNISA以外にも資産運用をしてみたい気持ちが少しでもあるなら、両社の口座を開設しておいて損はないですからね。

＼ポイント投資は楽天証券で／

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お気軽にフォローまたは感想をツイートください^^

こんな悩みが解決できる記事を書きました。

この記事で解説する『つみたてNISA 投資信託における3つの投資鉄則』によって、以下のことが分かるようになります。

• つみたてNISAに適した銘柄が分かる
• つみたてNISAを行う上での心構え

さっそく解説していきます。

つみたてNISA 投信信託における3つの投資鉄則

いきなり結論ですが、つみたてNISA 投資信託における3つの投資鉄則は以下の通りです。

• 【鉄則1】株式だけで構成されているものを選ぶ
• 【鉄則2】運用コストが低いインデックス投資が基本
• 【鉄則3】絶対売るな

順に解説していきます。

【鉄則1】株式だけで構成されているものを選ぶ

つみたてNISAにおいては、基本的に債券などは含まない、株式だけで構成されている投資信託銘柄を選びましょう。

ここで、少し知識をつけてきた投資初心者の方はひとつ疑問に思うことはありませんか？

そうです。それは、

「分散しなくていいの？？」

ということ。

この問いには、
「株式の分散はいいが、債券は不要」が正解です。

次章以降で解説します。

NISAの最大のメリットはご存知ですか？

「分散しなくていいの？」の問いに答えるために、ここでNISAの最大のメリットのおさらいです。

債券を混ぜると、リターンが減る可能性が高い

しかし、さきほど申し上げたとおり、つみたてNISAはそもそも利益を出さないと非課税という恩恵を受けることができませんよね。

つみたてNISAの最大のメリットを活かすには、債券は利益を減らしかねない邪魔ものになります。

債券を運用する場合は、通常の投資口座にて運用するのがいいでしょう。

【鉄則2】運用コストが低いインデックス投資が基本

説明の前に用語の説明です。

• インデックス投資➡ 日経平均、S&P500、ダウ平均のような株価指数と同じ値動きを目指す投資スタイル。
• アクティブ投資 ➡ インデックス投資（株価指数）よりも上回ることを目指す投資スタイル。

基本的には、運用コストが低いインデックス投資を行うファンドから選んでみてください。

アクティブ投資は信託報酬が高くつく

ここで大事なことは、アクティブ投資は上を目指そうとする手間暇がかかる分、インデックス投資よりも、運用コスト （信託報酬） が高いということ。

1%以上変わるものが多いです。

ただし、もちろん運用コストが高くなります。

少なくともその投資信託がどのような株式に投資しようとしているのかは確認しておきしょう。

【鉄則3】絶対売るな

あえて強く書きましたが、つみたてNISAで購入した銘柄は簡単に売ってはいけないものと認識しておきましょう。

余力資金で行うことが大切

言い換えれば、売らなくてもいいように余力資金で行うことが大切です。

現在（2020年1月）の米国経済は堅調で日本の株価も歴史的に見れば高い部類。

暴落はいつかかならず起こります。

ですが、本来は暴落が起こったときこそ積み立てるチャンスです。

そのときにもコツコツ積み立てておける資金があることは重要と言えますね。

お金にまったく余裕がないのに始めようとしているのであれば、くれぐれも注意してくださいね。

つみたてNISAはもはや使わなきゃ損ですよ

国の政策は基本的に空回りしていることが多いイメージがありますが・・・税金面で優遇されるNISAに関してはもはや使わなきゃ損ですね。

元々投資していた人はもちろん、これまで投資をしたことがなかった人が投資を始めるきっかけにしてほしいです。

つみたてNISA 投資信託における3つの投資鉄則 まとめ

本記事のまとめです。

コアラさん、投資鉄則とかいいから早いとこおすすめの投資信託銘柄を教えてくれない？

分かりました。そのようなせっかちさんのために準備いたしますので、期待してお待ちくださいね！

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つみたてNISAって20年もの長期投資ですよね。

・なぜ販売会社はここまでの長期投資を推してくるんですか？
・本当に安全な投資といえるの？
・何か裏があるのでは？

こんな疑問にお答えするための記事を書きました。

この記事で解説する『つみたてNISAは本当に安全なのか【売る側の心理を考える】』を読むことによって、あなたは売る側の心理を理解して、つみたてNISAを始めるきっかけにすることができます！

さっそく解説していきます。

つみたてNISAは本当に安全なのか

つみたてNISAは本当に安全なのか？

この問いに答えるために、つみたてNISAはなぜ20年も運用する政策となったのか、買う側（購入者）と売る側（販売会社）の両者の目線で考えてみましょう。

すると以下の理由が挙げられます。

• 【買う側】長期的な投資は利益が出やすいから
• 【売る側】長期運用してくれないと儲けが出ないから

売る側の理由が本記事の一番伝えたいところですね。
順にみていきます。

【買う側】長期的な投資は利益が出やすいから

投資である以上、100%はあり得ないですが、長期的投資であると負ける確率はぐんと減るのは事実です。

投資で得た利益をそのまま運用に回せる「複利効果」を活かせるのはひとつの要因といえますね。

【売る側】長期運用してくれないと儲けが出ないから

本記事で一番伝えたいことです。
疑り深いあなたのために、一度、売る側の心理で考えてみましょう。

販売会社の事情をぶっちゃけますと、
つみたてNISAの投資信託銘柄は長期で運用してくれないと儲けが出ないんですよ！
※運用会社も同様です。

だってつみたてNISAって購入時手数料が無料の銘柄しかないんです。
ノーロード投信と言われるやつですね。

だから販売会社は信託報酬（運用管理費）を長期的に取るしかない。
そうなると必然的に長期で運用してもらうように仕向けますよね。

おいおい。それじゃ僕は、販売会社に乗せられているんじゃないの！？

と不安になられた方。

大丈夫です。次の章をご覧ください。

僕たちが目指すのはWin-Winの関係【Win-Loseではない】

僕たちが販売会社と目指すのはあくまでWin-Winの関係です。
決して、Win-Loseの関係ではないですよ。

そもそもつみたてNISAは長期で運用してくれないと、売る側の利益が少ないです。
それはつみたてNISA対象の投資信託には、信託報酬に制限があるからです。

あなたは長期で運用を依頼する代わりに、長期的運用による複利効果を最大限活かしましょう。

銀行の窓口には行くな

投資信託は店舗を構えないネット証券のほうが信託報酬が圧倒的に安いです。

銀行の窓口に行ってしまうと、これはWin-Loseの関係になりかねません。

お金のプロに直接会って預けたほうが安心では？

残念なことにお金のプロが必ずしも味方とは限らないです。
銀行も手数料が高いとわかっていても自社の銘柄を売りたいですからね。

始めたあとは裏でやられてることは同じですよ。
それなら賢くいきましょう。

つみたてNISAは楽天ポイント、カード決済利用が最強の組み合わせ

今のところ、つみたてNISAは楽天ポイントと楽天カード決済利用が最強の組み合わせですね。

• 積立注文を毎日注文に設定する
• 「ポイント利用」設定にしておく
• 33,333円に満たない不足分を「楽天クレジットカード決済」にする

これで投資額の毎月1%程度をポイントで賄えるので、毎月の投資額は実質33,000円以下にできます。

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このメリットを最大限利用するには、現状は楽天証券一択ですね。

このあたりについても詳しくは別記事で紹介しますので、期待してお待ちくださいね。

ポイントを利用しながらコツコツ積み上げていきましょう。

と言っても一回設定すれば、自動でやってくれます。

【 売る側から考える 】つみたてNISA まとめ

本記事のまとめです。

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2019年5月から運用を開始したつみたてNISA。

今のところ、めんどくさがりの僕にはぴったりな「超シンプル資産構築術」となっています。

これまでの運用成績を振り返るとともに、「超シンプル資産構築術」の秘密も公開いたします。

つみたてNISA1年目の運用成績

楽天証券で「楽天・全米株式インデックスファンド（通称、楽天VTI）」だけに積み立てています。

早速、順調に積み立てられているか一緒に確認してみましょう。

つみたてNISA運用成績（2019年12月26日時点）

投資額がまだまだ少ないですが、利率からみてかなり順調というか、良すぎるくらいですね。

普通預金の金利が年0.001%と比べると一目瞭然かと思います。

ただし、投資に詳しくない方のために言っておくと、決してこの先このような利率で資産が増え続けるというふうには捉えないでくださいね。

運用成績の推移

2019年5月の途中から始めたので、今年に限っては月あたりの投資金額が少し多くなっていました。

来年以降は、毎月約33,333円ずつ積み立てられる予定です。

まだ運用1年目ということもあり、投資元金と評価金額の差があまりないですね。

それでも2019年11月あたりから、米国経済指標が右肩上がりに伸びたことは、楽天VTIにも好影響を与えたようです。

僕のつみたてNISA投資銘柄について

僕のつみたてNISAの投資銘柄は1つだけです。
超シンプルな資産運用がウリですね。

つみたてNISAにおける僕の唯一の投資信託銘柄、「楽天・全米株式インデックスファンド（通称、楽天VTI）」を簡単に紹介します。

楽天・全米株式インデックスファンド（通称、楽天VTI）の特徴

楽天VTIの特徴は以下のとおり。

• 米国株式市場の大型株から小型株までを網羅している
• その数なんと、約4000銘柄

つまり、これひとつでまるっと米国株が買えちゃうんです。

僕はつみたてNISAに関して言えば、これひとつでじゅうぶん分散投資になっていると考えています。

不安な方は全世界に投資できる、「楽天・全世界株式インデックスファンド」でもいいですが、過去の成績をみると全米のみのほうが運用利率が高いです。

そのほかつみたてNISAに関しては、以下の2つをおさえて検討してみてください。

• 債券などは含めずに株式だけで構成されているもの
• 短期的にみると落ち込むときがあったとしても、長期的な目線（20年以上）でみるとリターンが望めるもの

より詳しい記事はこちら↓

つみたてNISA 投資信託における3つの投資鉄則【もはや使わなきゃ損】

2020年3月29日

将来の期待リターン

はじめに申し上げたとおり、今年1年の運用利回りは良すぎます。

それでも、楽天VTIは過去の成績から考えて、年率約7%の利回りが期待できます。

僕はつみたてNISAでは年率5%で見積もっています。
20年間積み立てると、元金約800万円に対して、運用収益が約570万円、合計1370万円にも及ぶ計算になりますね。

楽天証券の積立かんたんシミュレーションの結果です↓

これだけで老後資金は安泰・・・とまではいかないかもですが、この事実はぜひおさえて頂ければと思います。

つみたてNISAは楽天ポイント、カード決済利用が最強の組み合わせ！

今のところ、つみたてNISAは楽天ポイントと楽天カード決済利用が最強の組み合わせですね。

• 積立注文を毎日注文に設定する
• 「ポイント利用」設定にしておく
• 33,333円に満たない不足分を「楽天クレジットカード決済」にする

これで投資額の毎月1%程度をポイントで賄えるので、毎月の投資額は実質33,000円以下にできます。

＼年会費無料の楽天クレジットカード／

ポイントを投資に回せる楽天証券はすごくお得ですよね！

【追記】
2019年7月からSBI証券でも投信積立でTポイントが貯まるようになっていました！
両社のどちらで始めるか迷っている方は参考にしてみてください！
＝＝＝＞変えて正解！?つみたてNISA口座をSBIから楽天証券に変更

ポイントを利用しながらコツコツ積み上げていきましょう。

と言っても一回設定すれば、自動でやってくれます。

つみたてNISA まとめ

これから始める人のために、つみたてNISAについて今回お伝えした内容をまとめておきます。

• 年率5%で総額1,370万円になる見込み
• つみたてNISAは老後資金の準備に適したシステム
• つみたてNISAはシンプル投資でいい
• 現状、楽天ポイント、カード決済利用が最強の組み合わせ
• コツコツ積み上げることが大事（と言ってもほぼ全自動）

今後の運用報告は四半期ペースで行っていく予定です。

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